想進金融圈，保險常被當成「最容易起步」的一條路，但也最容易被誤解：有人以為只要會講話就行，有人以為就是拼命拉親友名單。實際上，保險業的分工很明確——業務端靠開發與服務、內勤端靠專業與流程；而你要不要走得長久，關鍵通常不是「你多會講」，而是你能不能把工作變成一套可複製的節奏。
保險業門檻高嗎？先搞清楚你要走哪一條路
保險業不只「賣保單」這一種工作。整體來看，保險公司會先依業務性質分成「產險、壽險」，再依職務型態分成「外勤、內勤」，甚至同樣是內勤也會因部門（核保、理賠、精算、投資、風控、法遵、商品、IT、營運）而出現完全不同的門檻與競爭程度。
因此，保險業的「入門門檻」通常如下：
- 外勤（通路／業務）：學歷未必是硬門檻，但看重能不能接受績效制度、陌生開發與高頻溝通；同時也常需要完成公司訓練並取得相對應的招攬資格（例如人身、產險、投資型、外幣等）。
- 一般內勤（核保、理賠、客服、營運、通路行政）：通常不要求業務員證照，但會在意你的細心度、流程概念、法規敏感度與文件處理能力，甚至需具備某些科系基本知識（法律、保險、風險管理、醫療相關）；部分職務會偏好有相關證照（例如理賠/核保證照），根據不同險種也會有對應經歷要求（例如水險）。
- 專業內勤（精算、風控/ERM、投資、商品定價、法遵/稽核、資料分析）：這一塊「學歷與能力」門檻會明顯拉高，常見會看數理、統計、金融、程式能力，或是國際證照（例如 SOA/CAS 精算考、FRM、CFA 等）與研究/專案經驗。
進保險業要考哪些證照？新手最常見的「入門組合」
上一段介紹了保險業的許多職位，如果你走的是外勤/通路，證照可以分成兩層：先拿到「可合法招攬」的基本盤，再補「可賣特定商品」的加分項。至於核保、理賠、精算、風控等內勤路線，需要準備的證照會不同，文末也有整理。
- 能不能合法招攬/銷售（基本能力）
- 你要不要做特定商品（加分項）
1. 基本盤：人身／產險業務員資格測驗
最常見、也最通用的就是：
- 人身保險業務員資格測驗（壽險、健康險、傷害險等）
- 財產保險業務員資格測驗（車險、火險、責任險、旅遊相關等）
這兩個在台灣金融研訓院（TABF）都有電腦應試安排，而且有固定的「公告與開放報名節奏」：人身與產險電腦應試通常會在每年 11、2、5、8 月的 20 日 10:00 公告下一季場次並開放報名；報名採「號碼牌報名制」。
2. 加分盤：投資型／外幣相關
在取得基本證照後，如果想銷售「投資型保單」或「外幣保單」，常會再碰到兩種測驗：
- 投資型保險商品業務員資格測驗（保險事業發展中心 TII 有公布場次、日期、考區與報名時間）
- 外幣收付非投資型保險商品測驗：合格標準常見是 70 分（含）以上，成績通常於測驗日後 7 個工作天完成閱卷並通知查詢/報名單位。
實務建議：
- 若是「要先進公司再補證照」，通常通訊處會有受訓及模擬考等報考資源，可配合主管安排進度備考。
- 若是「想先有基本證照再去面試」，至少把人身或產險其中一張先拿下，上線後可立即跑客戶。
📌 各測驗場次整理：
保險業工作內容：業務員的一天到底在忙什麼？
很多人對保險業務的誤會，只看到「拜訪客戶」的過程。但真正的日常比較像一個循環：開發 → 約訪 → 訪談 → 規劃 → 說明 → 投保 → 售後 → 再開發，基本上每天還是會像「半個」上班族一樣，上午進辦公室開會、準備一天行程，下午外出跑業務。
早上：晨會＋商品更新＋名單與行程盤點
- 昨日績效回顧、今日活動量目標（拜訪數/邀約數）
- 商品訓練、話術演練、合規提醒
- 新人陪訪安排、主管分派重點客群
中午到傍晚：見客戶（需求訪談）＋做方案＋解釋條款
- 需求訪談
- 售後追蹤
- 送件與核保追蹤、理賠協助
晚上：追件＋售後服務＋學習與檢討
- 通訊處內上課、自訓
保險業升遷
常見的保險業務的升遷路徑為：業務 → 主任 → 襄理 → 副理 → 區經理 → 處經理
基本上各家公司的升遷條件不外乎「業績 + 人力」達標即可，不過各公司職級定義可能略有差異。
1. 業務代表：把個人業績做穩、把流程做成 SOP
- 目標：基本成交數、建立固定活動量（約訪/拜訪）
- 要求能力：自律、可複製、話術與商品熟練
2. 主任／襄理：開始帶人、開始被看「小組」成績
- 目標：能招募、能帶新人、能陪訪與訓練
- 要求能力：教學能力、陪跑能力、團隊文化
3. 副理／區經理：管理跟成交都重要
- 目標：把團隊做出穩定產能（不是靠一兩個超業）
- 要求能力：招募、訓練、活動規劃、數字追蹤
4. 處經理：整個通訊處最大
- 目標：據點運作、人力結構、區域營收策略
- 要求能力：組織經營、制度、續航力
保險業常見面試問題
Q：為什麼想做保險？為什麼是業務？
回答方向：
- 不要只講「想賺錢/想挑戰」
- 要講「我如何落地」：我願意用活動量與學習計畫把成果做出來（例如：每天開發 X 人、每週陪訪 X 次、每週商品筆記）
Q：一直被拒絕怎麼辦？業績低迷怎麼調整？
回答方向（用流程）：
- 記錄拒絕原因（價格/不信任/沒需求/時機不對）
- 調整：開場、提問、方案呈現方式
- 增加有效邀約量，並固定每週檢討一次
Q：客戶說別人更便宜，你怎麼辦？
回答方向：
- 先認同價格敏感 → 再拉回需求與風險
- 會問：你在意的是保費最低，還是「出事能不能理賠、保障夠不夠」？
- 用比較表呈現「保障差在哪」，讓客戶自己選，不硬推
Q：客戶說回去想想，你怎麼追？
回答方向：
- 設定追蹤時間點（例如兩天後提供補充資料、一週後再確認）
- 追的是「決策障礙」（看不懂、家人反對、預算沒定），不是逼單
Q：客戶希望你簡化告知、比較好過件，你怎麼做？
回答方向：
- 明確表態：健康告知與重要事項必須完整
- 替代解法：調整保額/商品、補件、等待期與核保規則說明
- 強調你重視長期合作，不做短期賭運氣
保險業相關證照／考試
1. 外勤／通路常見必備
- 人身保險業務員資格測驗
- 財產保險業務員資格測驗
- 外幣收付非投資型保險商品相關測驗（賣外幣保單門票）
- 投資型保險商品業務員資格測驗（變額／投資型商品）
- 金融市場常識與職業道德測驗
2. 內勤專業線（核保／理賠／管理）
壽險體系（LIMI）
- 人壽保險管理人員
- 人身保險核保人員
- 人身保險理賠人員
產險體系（NLUS）
- 產險業核保理賠人員資格考試（核保/理賠各險種：車、火、水、工程、健康、責任、傷害）
- 壽險管理師體系（LOMA）
- ALMI（準壽險管理師）
- FLMI（壽險管理師）
3. 內勤風控（含精算／ERM／投資風控）
- 風險管理/金融風控
- FRM（GARP）
- PRM（PRMIA）
- ARM（Associate in Risk Management, The Institutes）
- AML/CFT 防制洗錢與打擊資恐專業人員測驗（法遵/風控常用）
- 精算（定價、準備金、資本模型）
- SOA：ASA / FSA
- CAS：ACAS / FCAS（產險精算主流）
- 中華民國精算學會：精算人員（壽險/產險類）
- 投資/資產管理（保險投資部門常見）
- CFA
4. 國考路線／獨立執業型
- 人身保險代理人／財產保險代理人
- 人身保險經紀人／財產保險經紀人
- 一般保險公證人／海事保險公證人
📌 中華民國各機關證照資訊彙整：
保險業務適合誰？
想進保險業嗎？和所有業務性質的行業類似，保險業雖然薪水天花板很高，但是也面臨業績壓力、收入波動等風險。很多人入行後才發現不能適應，以下提供幾點參考：
- 你願意面對「不確定」：不管外勤業績、內勤案件量與時效，保險業很多成果都不是當天立刻看到，需要能接受循環與累積。
- 你能把工作做成流程：外勤要能固定開發/回訪/追蹤；內勤要能把資料、規範、判斷依據做成可追溯的 SOP。
- 你重視合規與風險意識：保險是高度監理產業，能守規則、懂風險、會留紀錄的人，走得久也升得快。
- 你願意長期經營關係：外勤是客戶信任與續保經營；內勤是跨部門協作與專業信任，兩者都很吃人際協作。
- 你願意持續進修：商品、法規、利率環境一直變；肯學、肯更新的人，會比只靠經驗的人更有優勢。
保險業薪資怎麼算？
保險業薪資通常不是單一月薪，而是「固定＋變動」組合，且外勤、內勤差異很大：
- 底薪：多見於內勤；外勤有些公司也會給新人底薪/保底（通常有考核條件）。
- 津貼：常見如交通/職務/專案/新人培訓津貼，或依職級、證照、出勤制度不同而有差。
- 佣金（業務獎酬）：外勤主要收入來源之一，依商品、繳別、通路制度計算。
- 續佣：保單持續有效、持續繳費後，可能有後續年度的續期報酬（各公司制度不同）。
- 獎金：可能包含月/季/年績效獎金、競賽獎金、團隊獎金（管理職）、以及內勤的績效/年終等。
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