出國旅遊時，很多人會想到旅平險，但如果你的目的地是歐洲「申根國家」，就一定要注意「申根保險」這個關鍵字。本文將帶你一次看懂申根保險的定義、規定、與一般旅平險的差異，並整理最新的保險推薦與常見問題，讓你申請簽證不踩雷。
什麼是申根保險？
申根保險（Schengen Visa Insurance）是申請申根簽證時的強制要求。根據歐盟規範，旅客必須購買符合標準的醫療保險，才能成功取得簽證。其主要目的，是確保旅客在歐洲境內發生突發狀況時，有足夠的醫療與遣返保障，不會造成當地醫療體系負擔。
📌 目前台灣為免簽國家，前往申根區並無強制規定投保，不過德國在台協會強烈建議出國期間投保，以補強醫療缺口。
申根保險的規定包含：
- 最低保額：至少 30,000 歐元
- 保障內容：急診醫療、意外傷害、住院、遣返與喪葬
- 有效期間：必須涵蓋整個旅程預計停留期間
- 保單語言：需提供英文版保單，供簽證審查使用
- 無需代墊：醫療費用由保險公司委託之海外救援公司(詳見服務辦法)直接給付歐洲當地醫院或醫生，非給付於被保險人（須於海外期間通報本公司委託之海外救援公司，不接受被保險人先墊付費用，於返國後再向保險公司請領已墊付之費用）
一般旅平險可以代替申根保險嗎？差異一次看懂
雖然一般旅平險也有醫療與意外保障，但未必符合申根規定的「保險金額下限」 與 「遣返保障」。如果你只買了一般旅平險而沒有符合規範的申根保險，簽證處會直接退件。
不過，兩者並不衝突，申根保險是「簽證必備」，而一般旅平險則能額外提供 行李損失、班機延誤、旅遊取消等保障，讓整趟旅程更安心。
| 申根保險 vs 旅平險比較 | ||
|---|---|---|
| 項目 | 申根保險 | 一般旅平險 + 不便險 |
| 保額要求 | 至少 30,000 歐元 | 無固定標準，依保險公司方案而定 |
| 保障範圍 | 必須涵蓋醫療、急診、遣返、喪葬等 | 多為意外身故、殘廢，另可加購醫療、行李、班機延誤 |
| 保單語言 | 必須提供 英文保單 以供簽證審核 | 通常為中文保單，英文版本需另申請 |
| 適用用途 | 簽證審核用，保證旅遊期間具醫療保障 | 旅行風險管理，增加旅遊安心度 |
| 是否可取代 | 不可取代：若未符合規定，簽證不會核發 | 可與申根保險並行，補足保障內容 |
申根區 vs 歐盟有什麼不一樣？申根區包含哪些國家
截至 2025 年，申根區共有 29 個國家，跨足西歐、北歐、中歐與東歐及部分非歐盟／非申根公約國家及地區也適用。持有申根簽證即可在這些國家自由往來：
| 區域 | 國家 / 地區 | 身分 |
|---|---|---|
| 西歐 | 比利時、法國、盧森堡、荷蘭、瑞士、列支敦士登 | 申根 |
| 中歐 | 德國、奧地利 | 申根 |
| 南歐 | 希臘、義大利、馬爾他、葡萄牙、西班牙、克羅埃西亞 | 申根 |
| 東歐 | 愛沙尼亞、拉脫維亞、立陶宛、波蘭、捷克、斯洛伐克、匈牙利、斯洛維尼亞、保加利亞、羅馬尼亞 | 申根 |
| 北歐 | 丹麥、芬蘭、冰島、挪威、瑞典 | 申根 |
| 非申根 歐盟國 | 賽普勒斯 | 歐盟，非申根 |
| 歐洲微型國 | 安道爾、摩納哥、聖馬利諾、梵蒂岡 | 非 EU、非申根，但與申根國邊境無檢查 |
| 北歐屬地 | 格陵蘭島、法羅群島（屬丹麥） | 非申根 |
📌 2024年12月12日，歐盟部長理事會批准保加利亞和羅馬尼亞成為申根區正式成員國，兩國將自2025年1月1日起解除與其他申根區成員國的陸路邊境管制。
申根區 vs 歐盟差在哪？
| 項目 | 申根區 (Schengen Area) | 歐盟 (European Union, EU) |
|---|---|---|
| 定義 | 一個 免邊境檢查的自由通行區，成員國之間旅客不需再過海關或檢查護照 | 一個 政治與經濟聯盟，成員國共同制定政策、貿易規則、貨幣合作 |
| 成立目的 | 讓成員國之間的人員自由移動，提升旅遊與商務便利性 | 維持歐洲一體化，促進經濟發展、維護區域安全與政治合作 |
| 是否相同 | 不是，兩者範圍不同，成員國不完全重疊 | 不是，有些歐盟國家不在申根區，有些申根國家不屬於歐盟 |
| 舉例 | 瑞士、挪威、冰島、列支敦士登 → 在申根區，但不是歐盟 | 愛爾蘭、賽普勒斯 → 在歐盟，但不是申根區 |
| 旅遊影響 | 持申根簽證可在申根區 29 國自由移動 | 加入歐盟 ≠ 加入申根區，旅遊仍需依簽證制度 |
挑選申根保險注意事項
在投保前，可以依照以下檢查清單確認：
- 保額是否達 30,000 歐元（太低會被拒絕）
- 是否提供英文保單（簽證處會要求檢附）
- 保障內容是否完整（必須含急診醫療、遣返與喪葬）
- 保障期間是否涵蓋整段旅程（含出發與回國日期）
- 出單速度是否快速（最好能線上即時出單，以應付臨時送件）
最新申根保險推薦比較
以下整理台灣常見的保險公司，申根保險的特色：
| 申根保險比較 | |||||
| 方案 | 新光 頂級方案 | 國泰 輕鬆型 (T2) | 國泰 安心型 (T2) | 國泰 豪華型 (U2) | 富邦 方案D |
| 價格 | 1,656元 / 1,751元 | 1,997元 | 2,145元 | 2,394元 | 2,199元 |
| 醫療保障 | |||||
| 意外身故／失能 | 1,000萬 / 1,200萬 | 1,200萬 | 1,200萬 | 1,200萬 | 1,200 萬 |
| 傷害醫療 | 150萬 | 120萬 | 200萬 | 200萬 | 120 萬 |
| 海外突發疾病醫療 | 150萬 | 住院 120萬門診 6千急診 1.2萬 | 住院 120萬門診 6千急診 1.2萬 | 住院 120萬門診 6千急診 1.2萬 | 120 萬 |
| 海外急難救助 | 8 萬美金（約 240 萬） | 150萬 | 150萬 | 300萬 | 200 萬 |
| 不便險 | |||||
| 方案 | 新光 頂級方案 | 國泰 輕鬆型 (T2) | 國泰 安心型 (T2) | 國泰 豪華型 (U2) | 富邦 方案D |
| 班機延誤 | 每 4 小時 8,000 元最高 1.6萬 | 3,000 起，最高 6千 | 3,000 起，最高 6千 | 5,000 起，最高 1萬 | 7,000 元 |
| 行李延誤 | 每次 5,000 元 | 定額 3,000 | 定額 3,000 | 定額 5,000 | 1 萬 |
| 行李損失 | 每次 5,000 元 | 定額 3,000 | 定額 3,000 | 定額 5,000 | 1 萬 |
| 旅行取消 | 限額 8萬 | 最高 6萬 | 最高 6萬 | 最高 10萬 | 10 萬 |
| 旅行更改 | 限額 6萬 | 最高 3萬 | 最高 3萬 | 最高 5萬 | 10 萬 |
| 文件損失 | 每次 3,000 元 | 定額 1,000 | 定額 1,000 | 定額 2,000 | 6,000 元 |
| 勞機補償／改降／餐食中毒 | 每日或每次 5,000～6,000 元 | 改降 3,000勞機每日 3,000餐食中毒 3,000 | 同左 | 改降 5,000勞機每日 5,000餐食中毒 5,000 |
改降 5,000食品中毒 5,000
|
| 額外保障 | |||||
| 方案 | 新光 頂級方案 | 國泰 輕鬆型 (T2) | 國泰 安心型 (T2) | 國泰 豪華型 (U2) | 富邦 方案D |
| 個人責任保險 | 20萬（自負額 2,500 元） | 體傷 90萬財損 10萬 | 體傷 90萬財損 10萬 | 體傷 90萬財損 10萬 | 100 萬 |
| 信用卡盜刷 | 最高 3萬 | – | – | 最高 10萬 | – |
| 居家竊盜 | 最高 5萬 | – | – | 最高 1萬 | 2 萬 |
常見問題
Q：申根保險一定要保嗎？
A：根據歐盟官方網站，台灣目前屬於歐盟免簽證國家，因此申根保險並非以免簽方式入境的「必要」或「強制」條件，但強烈建議出國期間投保。
Q：英國算申根國家嗎？
A：不是。雖然英國位於歐洲，但並未加入申根區，因此前往英國不需要申根保險（摩納哥、聖馬利諾、梵蒂岡同樣不屬於申根區）。
Q：申根保險跟旅平險有什麼不同？
A：申根保險是為了符合歐洲申根區國家規定的高規格旅遊醫療險，為滿足簽證條件的「強制險」，與一般旅平險最大的不同在於其嚴格的保障要求。主要差異有以下幾點：
- 醫療費用給付方式：旅客不需先墊付高額費用，醫療費用須由保險公司直接支付給歐洲當地的醫院。而一般旅平險多為旅客先付費，回國後再申請理賠。
- 醫療保額：申根保險規定醫療保障額度至少須達3萬歐元（約新台幣100萬元以上）。一般旅平險的額度則可彈性選擇。
- 保障內容：申根保險必須涵蓋所有緊急醫療費用，包含醫療救護、緊急住院、醫療遣送或遺體運回等項目
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