近年來，郵輪旅遊在台灣迅速翻紅，不只長輩族群熱衷，許多年輕家庭也開始把郵輪旅遊作為選項。然而，郵輪並非全程都在鄰近陸地的沿岸航行，一旦機械故障、天候惡劣或港口突遭封閉，行程延誤與取消的影響便遠超過一般自由行。
2025 年四月歌詩達郵輪因機件故障臨時返航，六千名旅客的假期泡湯，最終僅拿到少得可憐的補償金，更讓大眾意識到理賠權益的重要！本篇文章將告訴你郵輪保險是什麼？有哪家公司提供郵輪保險？郵輪保險與旅平險差異又在哪裡？
郵輪保險是什麼？和一般旅平險差在哪？
郵輪保險本質上仍是旅遊綜合保險，但條款特地針對郵輪旅遊風險設計，與一般的旅平險相比，郵輪保險同樣有給付意外死亡、失能、海外突發疾病醫療與行李/文件損失以及旅程更改，不過都是以郵輪假期常見狀況，港口臨時變更、天氣因素提早返航等等，另外有新增緊急衛星電話費用專屬條款及返國住院醫療保障。
台灣的郵輪保險有哪些？
目前台灣只有兆豐產物提供郵輪保險，理賠項目涵蓋一般旅綜險常見的意外、醫療與行李損失，整體承保範圍大致可分為四大區塊：
人身與醫療保障
意外身故/失能、海外突發疾病醫療（包括住院、急診、門診）、海外急難救助（緊急醫療後送、遺體運返以及未成年子女遣返與親友探視等救援服務)、重大燒燙傷、傷害醫療保險以及返國繼續住院醫療保險金。
⚠️ 海外突發疾病險不包括法定傳染病。
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旅程變更保障
常見的有旅程取消、旅程更改所產生的損失，請注意旅程取消與旅程更改的定義！
旅程取消須滿足以下三個條件，才可進行理賠，因此天災不屬於保障範圍之中：
- 被保險人、配偶或三親等內親屬死亡或病危者。
- 被保險人於中華民國境內擔任訴訟之證人。
- 被保險人預定搭乘之郵輪或公共交通工具業者之受僱人罷工，致所預定搭乘之班次取消或延誤達二十四小時，或其預定前往之地點發生暴動之情事。
而旅程更改則是：
- 因陸上觀光活動當地發生天災、暴動或搭乘之公共交通工具業者之受僱人罷工。
- 本次旅程所使用之護照或旅行文件遺失。
- 因搭乘汽車、火車、航空器，有軌電車，捷運/地鐵或輪船（不含被保險人原訂行程表所搭乘之郵輪）發生交通意外事故。
- 被保險人因意外傷害事故或疾病經（合格之執業）醫師診斷必須立即至醫院住院接受治療
如果被保險人因上述原因而錯過登船，保險公司可提供損失方面的補償。但根據兆豐官網的說明，如果郵輪公司基於環境之不可抗力因素或基於旅客安全考量，對行程中登船、抵達或離港時間及停泊港口，做出必要的變更之風險，其中造成的損失是不理賠的唷！
財物與文件損失
包括行李遺失/損失、行李延誤 6 小時、旅行文件遺失補發，並特別列出不保項目（例如珠寶、現金、藝術品）。
責任與其他附加
旅程中對第三人造成人身或財損的責任賠償，以及船上緊急衛星電話等貼心附加條款。
透過上述完整配置，旅客不僅能在意外或生病時獲得醫療與後送保障，更能因應郵輪常見的突發狀況，彌補一般旅平險缺口，真正做到從登船前到返家後的全程風險管理。
請注意，兆豐保險所提供的郵輪保險，只保障來回郵輪行程，也就是啟航起點與返航終點都在台灣港口出發，中途可單點或多點到不同國家觀光，並要在指定時間回到船上，這類的行程活動才算是郵輪保險的保障範疇。
搭郵輪可以買一般旅平險嗎？
當然可以，而且多數人仍習慣先買一般旅平險，因為操作簡單又價格透明，一般旅平險雖也可涵蓋大部分的狀況，但由於郵輪旅遊的行程與固定班次的大眾交通工具不同，在一般旅平險不算是理賠範圍之內，又會行經在公海之中，若遇到醫療緊急救護問題，費用成本可能比想像中大。
再加上，一般旅平險的旅程更改或取消，是補助食宿等必要費用，若是郵輪碰到問題而更改行程，保險人仍在郵輪上，只是郵輪公司提早回港或變更下船位置，這個過程中並不會產生額外的食宿費用，等於無法申請到理賠。
刷卡附贈的旅平險有包含郵輪嗎？
許多人以為只要刷高端信用卡支付船票，就能自動享有足額的旅平險保障。但大部分銀行在條款裡明確寫到「必須搭乘大眾交通工具」才啟動保障，而郵輪通常被歸類為觀光娛樂交通，不是日常通勤的大眾運輸。
更重要的是，信用卡旅平險集中在「意外身故／失能」與最高數百萬元的醫療補償，針對旅遊不便險的範疇相對產險公司也少，即便把全額船票刷在頂級卡上，只要船公司宣布改道或停航，附贈保險不一定能賠償你，若再考慮到多數附贈旅平險無醫療後送服務，萬一在公海要後送回港，仍得自掏腰包，成本很容易超出原本的旅費。
遇到颱風，出發前行程取消會賠嗎？
若是旅程因天災被取消，以目前的郵輪保險是不會理賠的，根據兆豐郵輪保險的條款說明，旅程取消定義是預定旅程開始前 7 日～海外旅行期間開始前，因特定事故導致取消行程：
- 被保險人、配偶或三親等內親屬死亡或病危者。
- 被保險人於中華民國境內擔任訴訟之證人。
- 被保險人預定搭乘之郵輪或公共交通工具業者之受僱人罷工，致所預定搭乘之班次取消或延誤達二十四小時，或其預定前往之地點發生暴動之情事。
也就是說，天候因素不在理賠範圍之內，如果因颱風侵襲導致港務單位發布封港、郵輪公司宣布整航次取消，保險公司並不會依此條款理賠。
請注意喔！旅程更改也不一定賠償，根據兆豐旅遊保險的旅程更改定義是：
- 因陸上觀光活動當地發生天災、暴動或搭乘之公共交通工具業者之受僱人罷工。
- 本次旅程所使用之護照或旅行文件遺失。
- 因搭乘汽車、火車、航空器，有軌電車，捷運/地鐵或輪船（不含被保險人原訂行程表所搭乘之郵輪）發生交通意外事故。
- 被保險人因意外傷害事故或疾病經（合格之執業）醫師診斷必須立即至醫院住院接受治療
第一條雖有提到天災屬於理賠飯為之內，但因限縮在路上觀光活動地區，也就是預設你已經在郵輪上出發了，在中途靠岸的國家發生天災或暴動，才可以理賠。
如果想避免這樣的狀況，颱風季出遊可選擇彈性改期或全額退費的票價方案，或向確認旅行社與船公司提供的取消條款。
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