退休後健保要依附誰？該怎麼做健保才不會中斷？如果依附配偶或子女，保費會怎麼計算？萬一沒有可依附的家人時，又該怎麼處理？
本文整理退休後的健保大小事，從依附眷屬的順位、資格、到保費計算方式，一次搞懂所有投保管道與細節，安心享受退休人生。
退休後健保要依附誰？（配偶、子女）
全民健康保險是強制性的社會保險，只要符合資格，每個人都必須加保。當民眾從公司退休，原單位會為其辦理退保（轉出），這時若本人沒有工作，且符合眷屬資格，就必須依附家人繼續投保。
根據健保法規，眷屬依附的投保有固定的優先順位：
- 優先依附配偶：若配偶仍在職，應優先以眷屬身分依附配偶投保。
- 其次依附子女：若無配偶可依附，則應依附在職的子女。
- 再次依附孫子女：若無子女可依附，才考慮依附在職的孫子女。
誰才符合「眷屬」資格？
要以眷屬身分加保，必須是沒有工作，且符合以下三種身分之一：
- 無職業的配偶。
- 無職業的直系血親尊親屬（例如：父母、祖父母、外祖父母）。
- 未成年或仍在學、無謀生能力的二親等內直系血親卑親屬（例如：子女、孫子女）。
編輯提醒：退休後如果沒有工作，健保就必須依附有工作的家人。第一優先是找配偶，如果配偶沒在工作或單身，就找子女；再沒有才找孫子女。要成為眷屬，最基本的條件就是「沒有工作」，並且是配偶、父母、祖父母，或是未成年、仍在學的子女或孫子女等直系親屬。
依附眷屬健保費申請方式
申請流程相當簡單，關鍵在於確保投保紀錄無縫接軌。
- 原單位轉出：退休後，公司會在3天內為退休員工辦理健保轉出。
- 向新單位申請轉入：確定要依附的家人後（例如其子女），需請對方到所屬的投保單位（也就是其任職的公司或工會）為退休者辦理眷屬加保（轉入）手續。
編輯提醒：健保投保紀錄千萬不能中斷！一旦中斷，不僅會影響健保卡的使用權益，事後健保署也會追繳中斷期間的全額保費。
銜接轉保的過程至關重要，但萬一因為交接不順或暫時找不到依附對象，導致健保真的中斷了該怎麼辦？除了會被追繳保費，還可能面臨無法持卡就醫、需自墊醫療費的窘境。想進一步了解健保中斷的影響，可參考以下文章。
延伸閱讀： 沒工作健保中斷怎麼辦？ 3 分鐘了解如何加保、自付保費是多少！
依附眷屬健保費計算
眷屬的健保費是跟著「被保險人」（退休者所依附的家人，如子女）的薪資走的，退休者本人並不需要繳費，而是會增加被保險人的健保總支出。
計算有以下幾個重要原則：
- 費用與本人相同：一位眷屬的保費，與被保險人本人繳的保費金額完全相同。
- 依據薪資計算：被保險人的投保薪資越高，所需繳納的保費也越高。
- 最多只算3口：被保險人名下，即使依附了超過三位眷屬（例如：配偶加上兩位退休父母），健保費最多也只計算3位眷屬的費用。也就是說，含被保險人本人，最多只會收取4人的保費。
- 可選擇保費較低者：如果退休者同時有兩位以上的子女可以依附，可以自由選擇依附在投保薪資較低（即保費較低）的那一位子女身上。
舉例來說：
假設一位退休人士的兒子小明年薪70萬，換算投保薪資級距為57,800元，他個人原本的健保費是每月896元。不同的依附情境下，小明家中的健保費總額如下：
| 依附健保費用試算範例 | ||
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依附情境 |
計算方式 |
每月健保費總額 |
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父親(或母親)一人依附 |
896元 (本人) + 896元 (眷屬x1) |
1,792元 |
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父母兩人同時依附 |
896元 x 3 (本人+眷屬x2) |
2,688元 |
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父母及配偶共三人依附 |
896元 x 4 (本人+眷屬x3) |
3,584元 |
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父母、祖父母及配偶依附(超過3人) |
896元 x 4 (本人+眷屬x3) |
3,584元 |
如果健保不想依附子女怎麼辦？
雖然健保有強制的依附順位，但如果退休者有特殊考量，或沒有可依附的家人（例如單身、子女無工作），依然有解套的方式。
替代方案是至戶籍所在地的鄉、鎮、市、區公所，以「第六類被保險人」的身分獨立加保。
- 區公所保費是多少？：以第六類身分投保，保費金額會依眷屬人數而變動。
- 單人投保：若只有一人加保，無眷屬依附，自民國110年1月起，每月自付額為 826元。
- 有眷屬依附：若有其他無工作的眷屬需一同加保，總保費則為 826元 x (本人 + 眷屬人數)。例如，一位退休者與一位無工作的配偶在區公所投保，全戶健保費就是 826元 x 2人 = 1,652元。
如果退休者符合眷屬資格，依法應優先依附家人投保；若選擇至區公所加保，則需繳納上述的費用。
哪些人可以在區公所加保？
根據健保的投保順位，當退休者沒有工作，且沒有任何可依法依附投保的配偶或直系血親時，就必須到戶籍所在地的鄉（鎮、市、區）公所，以地區人口的身分（也就是第六類被保險人）辦理投保。
簡單來說，這通常是健保投保順位的最後一個選項，適用於單身、或配偶與子女皆無工作的退休人士。
區公所加保要帶什麼？
到戶籍所在地的區公所辦理健保加保時，雖然各鄉鎮市區公所的規定可能略有不同，但建議至少備妥以下文件，讓申辦流程更順利：
- 身分證正本
- 戶口名簿或戶籍謄本
- 私章
- 前一個投保單位的轉出證明（如果有的話）
- 其他相關證明文件（例如：榮民證、遺眷證等）
建議出發前可先致電戶籍所在地的區公所承辦單位，確認所需攜帶的詳細文件，以免白跑一趟。
總結來說，退休後的健保投保有三種主要管道，各有不同的資格與條件：
| 退休後健保投保管道 | ||
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投保方式 |
資格 |
條件與注意事項 |
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依附家人（子女或配偶） |
無工作，且為被Q4：依附子女或配偶的健保費怎麼算？保險人的配偶、直系血親尊親屬（父母、祖父母），或符合條件的直系血親卑親屬（子女、孫子女）。 |
優先順位最高：依法應優先依附配偶或最近親等的子女投保。 費用依被保險人的薪資計算，可能較高或較低。 可選擇依附在薪資較低的子女名下，以節省保費。 |
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區公所加保 |
無工作，且沒有可依法依附的配偶或直系血親。 |
投保順位最低：必須是在無人可依附的情況下才能選擇。 屬於第六類被保險人，需在戶籍所在地公所辦理。 保費固定，每人每月826元（會依眷屬人數增加）。 |
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職業公會 |
屬於特定工會、農會或漁會的會員，且無固定雇主。 |
優先於眷屬依附與區公所：若符合工會會員資格，應優先在此加保。 若同時具備多種工會資格，擇一投保即可。 保費通常較低，但需額外繳納會費。 |
【延伸閱讀】
常見問題
Q1：退休後健保要依附誰？
退休後若無工作，應依附有工作的家人。依附順位為：配偶（若仍在職）、再依附在職子女，最後依附在職孫子女。若三者皆無工作，則需自行到區公所投保為第六類被保險人。
Q2：退休後要怎麼申請依附家人健保？
原單位在退休後3天內會辦理健保轉出。確認依附對象後，由該家人至其投保單位（公司或工會）辦理眷屬加保。
Q3：依附子女或配偶的健保費怎麼算？
保費依「被保險人」的薪資計算，退休者本人不需自行繳費。
- 眷屬的保費與被保險人本人相同。
- 最多只計算3位眷屬（含本人共4人）。
- 可選擇依附在薪資較低的家人名下，以節省保費。
Q4：如果沒有家人可以依附，該怎麼辦？
可到戶籍所在地的區公所以「第六類被保險人」身分加保。
- 單人保費為每月 826 元。
- 有眷屬一同加保則依人數倍增。
- 辦理時需攜帶身分證、戶口名簿（或戶籍謄本）、私章與前單位轉出證明。
Q5：退休後健保可以暫時不保嗎？
不行。全民健保屬於強制性保險，只要居住在台灣且符合資格，就必須持續加保。
若退休後未及時轉保、導致健保中斷，不僅會被追繳中斷期間的保費，還可能在此期間無法使用健保卡就醫，必須自費支付醫療費用。
